К слову «ипотека» мы начали привыкать совершенно не так давно: это относительно новое понятие для русской практики. Ежели ипотека жилища становится все наиболее всераспространенной, то ипотека коммерческой недвижимости – имеет только единичные прецеденты. Ипотека коммерческой недвижимости , либо коммерческая ипотека (бизнес-ипотека), обширно всераспространена во всем мире. Западный опыт указывает, что при грамотной эксплуатации коммерческой недвижимости – сдачи в аренду помещений под кабинеты, магазины, компании сферы услуг – ее доходность полностью сравнима с хоть какой иной сферой малого бизнеса и дозволяет применять ипотечные кредиты. Сущность и условия коммерческой ипотеки Ипотечный кредит выдается на покупку нежилых помещений: склада, кабинета и т.д. Смысл ипотеки заключается в том, чтоб кредитовать покупку коммерческой недвижимости под ее же залог. В отличие от жилищного кредитования, коммерческая ипотека имеет недлинные сроки погашения кредита, но довольно высочайшие процентные ставки. Обычно, ежегодные ставки кредитов ипотеки коммерческой недвижимости варьируются от 12 до 16%, в основном в валюте. Срок ипотеки недвижимости – максимум 10-12 лет, а более всераспространенный срок – 5 лет. Заемщику нужно внести начальный взнос в размере 25-40% от стоимости недвижимости. При всем этом у клиента должен быть прибыльный баланс и минимум год работы на рынке. Юридические аспекты коммерческой ипотеки Схема коммерческой ипотеки нежилых помещений идентична с ипотекой жилища: тут есть такие же процедуры оценки заемщика и объекта, требование о наличии начального взноса. Но есть и принципиальное отличие – законодательство не разрешает компаниям оформлять закладную на недвижимое имущество до момента заключения сделки купли-продажи. Объект нужно поначалу приобрести и лишь позже его можно закладывать, чтоб получить средства. Принципиальный правовой нюанс коммерческой ипотеки – регистрация права принадлежности на нежилые помещения с одновременным обременением ипотекой Федеральный закон не предугадывает. Контракт о ипотеке коммерческой недвижимости заключается с соблюдением общих правил Гражданского кодекса Русской Федерации о заключении договоров, также положений Федерального закона «О ипотеке (залоге недвижимости)». Согласно пт 1 статьи 9 Федерального закона в договоре о ипотеке должны быть указаны предмет ипотеки, его оценка, существо, размер и срок выполнения обязательства, обеспечиваемого ипотекой. Кому выгодна коммерческая ипотека? Участники рынка коммерческой ипотеки согласны, что развитие бизнес-ипотеки сдерживается сначала пробелами в законодательстве. Но не полностью ясно и то, кто будет заемщиком, каково его качество. Надежные постоянные компании имеют возможность взять на приобретение недвижимости обыденный коммерческий кредит под залог хоть какого имущества, им ипотека не в особенности нужна. А ежели у компании нет залога либо банки не считают вероятным отдать ей кредит исходя из оценки деятельности таковой компании – для чего нужен таковой ипотечный заемщик? Конкретно по данной причине в Рф ипотека коммерческой недвижимости пока характерна, в основном, для больших компаний. У малого бизнеса нет достаточного залогового обеспечения. На специальные опасности малого бизнеса накладываются трудности непрозрачного рынка коммерческой недвижимости. Схемы коммерческой ипотеки Итак, действующее законодательство в отношении бизнес-ипотеки не совсем. Оно и описывает вероятные схемы ипотечного кредитования для бизнесмена. Согласно закону «О ипотеке», для коммерческой недвижимости, в отличие от жилых помещений, предусмотрен совсем другой механизм дизайна и регистрации залога. Потому рынок выработал несколько методов проведения подобного рода сделок, позволяющих осуществлять их в рамках работающего законодательства. Схема I Заключение контракта купли-продажи. Торговец получает часть собственных средств от покупателя, также гарантию банка. Потом происходит регистрация принадлежности на новейшего покупателя. Дальше регистрация контракта залога, после этого выдача кредитных средств и окончательный расчет. Эту схему спецы именуют самой сложной и долговременной. Схема II Клиент выплачивает по подготовительному договору собственнику (торговцу) часть собственных средств, а торговец получает от банка обязательство выплатить недостающие средства в случае регистрации залога. После этого следует регистрация залога на банк и оформление всех документов по передаче пра