Решив взять кредит в банке, бизнесмен безизбежно сталкивается с выбором: срока, процентов, суммы и, основное, цели кредитования. От корректности решения часто зависит предстоящий фуррор бизнеса. Выбор есть постоянно. Богатство незнакомых понятий смущает. Банковские предложения пестрят определениями овердрафт , «инвестиционное кредитование», «товарный кредит». Разберемся по порядку – маленький ликбез для бизнесмена, который ценит время и средства. Каждый банк дает собственный перечь кредитных товаров, доступных малому бизнесу. При этом называться они могут по-разному, но подразумевать одно и то же. Овердрафт Говоря обычным языком, овердрафт – это кредит, которым может пользоваться предприниматель, у которого возникают временные, короткосрочные потребности в доп валютных средствах. Эта форма кредитования доступна как юридическим лицам, так и личным бизнесменам. Овердрафт предоставляется при отсутствии либо дефицитности средств на расчетных (текущих) счетах. Рекламируя этот кредит, спецы традиционно приводят последующие его достоинства: возможность вовремя и бесперебойно осуществлять расчеты с партнерами; отсутствие требования о предоставлении бизнес-плана либо технико-экономического обоснования кредита, также о неотклонимом предоставлении обеспечения; симпатичные процентные ставки; оперативное рассмотрение заявки; возможность пересмотра лимита овердрафта при изменении оборотов по счету в банке. Сейчас о сроках. Общий срок овердрафтного соглашения традиционно не превосходит 6-и месяцев. Срок, на который выдается овердрафт, традиционно не превосходит 30 дней. По пластмассовой карте – до 50 дней. Коммерческий кредит Это разновидность кредита, предоставляемого в товарной форме торговцем покупателю в виде отсрочки платежа за проданные продукты, выполненные работы, оказанные сервисы. В отличие от потребительского кредита, объектом которого являются продукты и сервисы потребительского назначения, коммерческий кредит предоставляют друг дружке действующие предприниматели. Принципиально, что плата за купленные продукты откладывается на определенное время. Необходимость коммерческого кредита обусловливается тем, что в разных сферах бизнеса время производства и время обращения капитала не совпадают: у одних бизнесменов продукт произведен и готов к реализации, тогда как остальные, заинтригованные в данном товаре, не располагают наличными средствами. В таковых вариантах продажа продукта в кредит содействует непрерывности процесса производства, обеспечивает ускорение оборота и повышение прибыли. Коммерческий кредит традиционно является короткосрочным: предоставляется всего на несколько месяцев. Обычно, оформляется особым документом – коммерческим векселем. Проектное финансирование Таковой вид кредита предоставляет чрезвычайно маленькое количество банков. Он осуществляется средством денежного лизинга дорогостоящих и сложных проектов, связанных с приобретением оборудования. Риск проектного финансирования состоит в том, что можно издержать до полугода на рассмотрение банком документов и получить отказ. Из-за утраты времени на поиск финансирования быть может сорвано выполнение проекта. Дело в том, что бизнес-план является основным документом при рассмотрении проектного финансирования. Он должен позволять оценить все опасности, для этого требуется его наибольшая детализация. Венчурное финансирование Это длительный кредит начинающим и работающим компаниям без получения гарантий, но под наиболее высочайший, чем в банках, процент. Не случаем таковой вид финансирования малого бизнеса именуют «рискованным». Явление в нашей стране не чрезвычайно распространенное, хотя венчурные фонды и вкладывательные компании есть на русском рынке довольно издавна и показывают очень удачные результаты. Основная цель венчурного финансирования – вложение средств в развитие наукоемких проектов. Коммерческая ипотека Ипотечный кредит выдается бизнесменам на покупку нежилых помещений: склада, кабинета и т.д. Смысл коммерческой ипотеки заключается в том, чтоб кредитовать покупку коммерческой недвижимости под ее же залог. В отличие от жилищного кредитования, коммерческая ипотека имеет недлинные сроки погашения кредита, но довольно высочайшие процентные ставки. Товарный кредит Товарное кредитование заключается в том, что заемщику выдается продукт, за который он не платит сходу средства. Так могут предоставляться продукты, станки, машинки и оборудование. Товарный кредит оптимале
н при покупке дорогостоящего оборудования, производимого под заказ забугорными компаниями. Спецы выделяют такие достоинства товарного кредита как его беззалоговое финансирование; возможность покупки импортного оборудования хоть какого производителя по низким ценам; отсрочка платежа на срок до 1 года. Кредит на открытие бизнеса Отыскать банк, который с радостью будет выдавать кредиты на открытие бизнеса, чрезвычайно трудно. Это понятно: банк не может знать, как удачной окажется мысль бизнесмена. Тем более, некие банки все таки дают такую форму кредита. Минимизируя опасности, банк просто завышает процентную ставку и уменьшает срок кредитования. Кредиты бизнесменам Личные предприниматели нередко не имеют способности предоставить банку залог под кредит. Также у их пока отсутствует кредитная история, что не дает банкам способности верно оценить их надежность. В свою очередь, для банка кредитование личных бизнесменов может оказаться рискованным. Таковым образом, может показаться, что условия кредитования ПБОЮЛ не достаточно чем различаются от кредитования личных лиц. Невзирая на схожесть ставок и сумм, это нет так. Основное отличие заключается в природе кредитных рисков. Потребительское кредитование основано на том, что человек получает не связанный с внедрением кредита фиксированный доход, за счет которого погашает кредит. Бизнесмен же оценивает возможность возврата заемных средств за счет будущих доходов, и расходы по кредиту ориентированы как раз на повышение этих доходов. Кредит на развитие бизнеса Время от времени спецы называют эту форму «кредитом на пополнение оборотных средств». Таковая кредитная линия довольно всераспространена посреди бизнесменов. Кредит на развитие бизнеса является более обычным видом финансирования, не требуется обеспечения. Предел кредитования, обычно, устанавливается по отношению к текущему обороту компании (месячной либо годовой выручке). Кредит на покупку главных средств Кредит на покупку главных средств, автотранспорта, спецтехники, недвижимости – иная форма кредитования бизнесменов. Погашение происходит традиционно равными толиками по графику, согласованному с заёмщиком. Залогом выступают продукты в обороте, оборудование, автотранспорт, спецтехника, недвижимость, в том числе приобретаемое на кредитные средства. Принципиальное требование к заемщику – наличие доходов от предпринимательской деятельности (выручки от реализации продуктов, работ, услуг) в течение крайнего года. Инвестиционное кредитование В ближайшее время маленькие производственные компании все почаще интересуются вкладывательным кредитованием. Вкладывательный кредит – это кредит, предоставляемый финансово-кредитным учреждением физическому либо юридическому лицу под определенную вкладывательную програмку. Вкладывательный кредит привлекается на срок от 3 до 10 лет для реализации длительных вкладывательных проектов. Заемщик должен предоставить в банк бизнес-план вкладывательного проекта и финансовую отчетность за крайние годы. Залогом по кредиту являются имеющиеся активы. Главные направления использования вкладывательного кредита: приобретение главных средств; модернизации либо реконструкции производства; создание новейших производственных мощностей. Как видно из этого далековато не полного списка, бизнесмену вправду есть, из чего же выбрать. Современные банки готовы предложить маленький компании несколько видов кредитных товаров: они все различаются соответствующими суммами кредитов, сроками рассмотрения, залоговым обеспечением (оно быть может необязательным) и методами оценки банковских рисков (скоринговая система либо личный подход). При выборе основное – внимательнейшее исследование критерий кредитования.