Банковское кредитование малого бизнеса в Рф

Ежели верить заявлениям представителей русских банков, кредитование малого бизнеса – одна из приоритетных задач почти всех из их. Но на практике маленький компании взять кредит удается изредка. Банки лукавят, чтоб привлечь клиентов, а заемщики, в свою очередь, часто скрывают свои настоящие доходы. Меж тем, развитие банковского кредитования малого бизнеса выгодно обеим сторонам. Опасности кредитования малого бизнеса У каждой из сторон довольно весомые аргументы. Представителей банков смущает отсутствие залогового обеспечения, незначимый масштаб бизнеса, который затрудняет оценку его состояния, низкое качество проработки бизнес-планов и маленький уровень грамотности заемщика для соответствующего дизайна нужных документов. Представители малого бизнеса часто не могут пользоваться «заманчивыми» предложениями банков из-за больших процентных ставок, маленьких сроков погашения, отсутствия стартового капитала, трудности и продолжительности процедуры получения кредита. Не считая того, малый бизнес без охоты отражает настоящие денежные результаты в отчетности, что понижает возможность получения кредита на пополнение оборотных средств и вкладывательные цели. Такая нынешняя ситуация в сфере банковского кредитования малого бизнеса. Вообщем, за крайние пару лет на русском рынке стали появляться кредиторы, готовые идти навстречу бизнесменам. Борьба банков за за малый бизнес Во-1-х, работать с малым делом настроены маленькие региональные банки, уже укрепившиеся на этом рынке и преднамеренно работающие с предпринимательством. Во-2-х, это большие банки, которые стали активно выходить на этот рынок. По данным Ассоциации русских банков, более 80 больших банков уже имеют программы кредитования малого бизнеса. Причина очевидна – большой русский бизнес поделен, а высочайший уровень конкуренции на этом рынке ведет к понижению доходности кредитования. В то же время кредитование малого бизнеса имеет довольно высочайшие характеристики доходности. Кто станет фаворитом по кредитованию малого бизнеса – федеральные либо местные банки – огласить трудно. Приметной тенденцией в ближайшее время стало возникновение энтузиазма к малому бизнесу со стороны «дочек» иностранных банков. Обычно забугорные банки имеют наиболее строгие требования по рискам, процедурам, потому на рынке кредитования малого бизнеса они смотрятся слабее наиболее гибких русских банков. Тем более, через некое время и забугорные игроки сумеют составить достойную конкурентнсть отечественным. Посодействовать им в этом могут заниженные процентные ставки. Условия кредитования малого бизнеса Почему же процентные ставки так высоки сейчас? Логика банков понятна – «связываясь» с ненадежным клиентом, кредитор постоянно рискует. Завышенными ставками компенсируются завышенные опасности, также издержки на сервис маленьких кредитов. Не считая того банки должны восполнить свои опасности, связанные с внедрением необычных форм обеспечения. Дело в том, что маленькие компании, обычно, не могут предоставить банку в залог высоколиквидное имущество, в связи с чем кредиторам приходится идти на риск и выдавать необеспеченные либо отчасти обеспеченные кредиты. На нынешний день средняя ставка в сфере кредитования малого бизнеса составляет 15-19% в рублях и 12-15% в баксах. Непременно, величина ставки имеет региональные индивидуальности – проценты по стране могут различаться на 1-3 пт. Но спецы отмечают, что уже в 2006 году наметилась тенденция к выравниванию кредитных ставок на русском рынке. Кстати, специалисты предсказывают и общее понижение ставок. Так, по данным Ассоциации русских банков, с 2002 по 2006 годы среднегодовая кредитная ставка снизилась с 26,6% до 16,2%. Обычно при кредитовании малого бизнеса залогом выступает жилая и нежилая недвижимость, оборудование, автотранспорт, находящиеся в принадлежности как компании, так и в личной принадлежности обладателя бизнеса. Продукты в обороте почаще всего выступают обеспечением кредитов. Оценку залога банки предпочитают проводить своими силами. Обеспечение обязано покрывать сумму кредита и проценты за весь срок кредитования. При всем этом традиционно банк исходит из ликвидности залога и воспринимает в расчет менее 70% его оценочной стоимости. Не считая того, традиционно банки требуют застраховать залоговое имущество. Это соединено, в том числе с тем, что в согласовании с современным залоговым законодательством, в случае банкротства компании банкиры не исключают ситуации, когда причитающиеся по закону б
анку активы не получится взыскать с предпринимателей. Залоговое имущество на общих правах поступает на аукцион, и банки не имеют на него преимущественных прав. Непременно, сегодняшние условия банковского кредитования малого бизнеса далеки от совершенства. Власти, понимая сложность ситуации, стараются идти навстречу бизнесу. Во почти всех регионах уже реализуются муниципальные программы кредитования малого бизнеса. Как таковая поддержка эффективна, покажет время. Более активно развитию кредитования малого бизнеса помогают власти Москвы и Санкт-Петербурга. А именно, в питерской програмке банковского кредитования малого бизнеса участвуют Сбербанк, ВТБ24, Банк Москвы и Бинбанк. Из городского бюджета бизнесменам компенсируется часть расходов, связанных с получением кредита в банке – а именно, практикуется частичное субсидирование процентной ставки. Таковым образом, малый бизнес имеет возможность получить средства с наименьшими издержками. Перспективы кредитования малого бизнеса Специалисты убеждают, что через 4-5 лет ситуация с банковским кредитованием малого бизнеса в Рф поменяется. Предстоящее развитие финансирования малого бизнеса приведет к тому, что кредитные продукты станут наиболее доступными – сроки кредитования возрастут, процентные ставки снизятся, требования к возможным заемщикам станут наиболее мягенькими.